Что делать, если страховая отказывается продавать полис ОСАГО

Как составить жалобу

Закон не предусматривает обязательной формы для подачи заявления в страховую компанию. Однако многие органы исполнительной власти предусмотрели собственные бланки, которые легко найти и скачать в Интернете. Кроме того, практически на всех сайтах можно заполнить электронную форму, что облегчит процесс подачи жалобы.

В заявлении должны быть указаны:

• Полное юридическое название страховой компании (должно быть указано на сайте или в полисе),
• Идентификационные данные ответчика (ФИО, адрес регистрации),
• Банковские реквизиты для перечисления средств,
• Максимально полные данные о совершенном правонарушении с указанием норм закона и доказательства вины страховой компании.

Стандартный срок рассмотрения любой претензии не превышает 30 календарных дней с момента регистрации заявки. Если вы не получили ответ на свою жалобу в указанный срок, смело пишите заявление в вышестоящую инстанцию. Защита своих прав с помощью контролирующих органов исполнительной власти поможет добиться справедливого решения конфликтных ситуаций со страховой компанией.

Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО?

Мы приведем самые важные из имеющихся методов, расположив их по условному возрастанию сложности и компетентности, но вы должны понимать, что это очень условная градация:

1. Во-первых, обязательно только обращение в страховую компанию, в том числе и к финансовому представителю. Это может потребоваться для использования и на других этапах.
2. Во-вторых, суд будет представлен как последний из возможных способов, но при выполнении предыдущего пункта есть возможность обратиться в суд в любой момент, т.е помимо обращения в страховую компанию (о чем подробнее ниже), нет необходимости проходить остальные этапы.
3. В-третьих, все указанное между обращением в страховую компанию и судом может быть использовано в любом порядке, может быть использовано вместе или не использовано вовсе.

Рассмотрим доступные методы, которые необходимо выбирать в соответствии с конкретными обстоятельствами произошедшего. Необходимо учитывать полномочия конкретного органа (учреждения, организации), и готовить обращение только в пределах этого параметра.

Обращение к руководству СК

Этот этап, несмотря на то, что назвать его «жалобой на страховую компанию» вряд ли корректно, можно считать обязательным. Дело в том, что некоторые виды дел, особенно доведенные до суда, требуют подтверждения попыток предварительного урегулирования.

Исходя из этого, попытка решения проблем со страховой компанией должна быть задокументирована, т.е должны быть доказательства:

1. Факт обращения в СК.
2. Принятие заявки.
3. Ответ из СК, который не устроил клиента, либо подтверждение отсутствия такого ответа.

Очень важно понимать, что обращение в страховую компанию с требованием выполнить условия договора и подача жалобы на несогласие с принятым решением — это два разных документа (хотя по информации в них они практически идентичны). Могут потребоваться оба документа.

К сожалению, это еще не все. С 2019 года вопросы, связанные с неуплатой ОСАГО или несогласием с предложенными суммами компенсации, имеют статус досрочного расчета (его попытки) только при обращении к Финансовому уполномоченному. О том, кто это и как с ним связаться, стоит подумать отдельно.

Досудебное урегулирование через финансового омбудсмена

Мы не случайно разместили данную информацию в рамках описания этапа согласования со страховой компанией, ведь по вопросам ОСАГО перечисленные действия могут быть обязательными для последующего судебного разбирательства (досудебная подготовка).

Представим необходимые действия в виде пошаговой инструкции, понимая, что каждый следующий шаг необходим только в том случае, если предыдущий не помог решить проблему. Будем считать, что страховой случай произошел, но предложенные условия возмещения (страховых выплат) по ОСАГО не устраивают страхователя. На документальном уровне это означает, что запрос на компенсацию уже отправлен в СК, ответ получен, но клиенту он не понравился.

Жалоба в надзорные органы

Дополнительные способы подачи жалоб можно рассматривать как следующие шаги (этапы, возможности) урегулирования и/или защиты своих прав. При этом они не являются обязательными (даже условными.

Как написать жалобу в Центробанк на СК?

Центральный банк России является основным регулятором вопросов ОСАГО. Соответственно, жалоба на неправомерность действий СК может быть адресована в ЦБ РФ.

Основной перечень вопросов, адресованных регулятору:

• Сервисные заказы.
• Отказ от заключения договора.
• Нарушение сроков.
• Некорректное использование коэффициентов ОСАГО.
• Проблемы с оформлением документов.
• Несоответствие сумм страховых выплат.
• Качество обслуживания.

Другими словами, подача жалобы в ЦБ РФ может решить подавляющее большинство проблем, связанных с ОСАГО.

В статье об отказе страховой компании платить за страховку мы подробно рассмотрели порядок обращения в ЦБ онлайн с жалобой на страховку. Если этот способ вас заинтересовал, найдите соответствующий раздел в материале и ознакомьтесь с информацией.

Как подать жалобу в Роспотребнадзор?

Приобретение полиса ОСАГО — это в том числе покупка, а значит, на нее распространяются нормы защиты прав потребителей. За это направление отвечает организация Роспотребнадзор.

Вы можете написать жалобу в данное учреждение, если страховая компания:

• Договор не пишет.
• Предлагает дополнительные услуги.
• Предусмотрены суммы возмещения, которые не удовлетворяют страхователя.

Как видите, основание для обращения в Роспотребнадзор ограничивается именно теми направлениями, которые могут подпадать под действие Закона о правах потребителей.

Подробно о том, как написать и подать жалобу (с формами и образцами), можно прочитать в этой статье. Однако вы должны понимать, что Роспотребнадзор, посчитав, что обращение произошло не по адресу, может перенаправить заявление в другие инстанции. Если есть намерение обратиться именно в эту организацию, подробно изучите все нюансы по ссылке выше.

Обращение в РСА

Российский союз автостраховщиков является некоммерческой организацией, но по закону предполагается объединением всех участников рынка ОСАГО. Цель состоит в том, чтобы защитить сами страховые компании, но в рамках бизнеса он также рассматривает запросы о нарушении правил и положений от страховых компаний.

В ППТС можно обращаться практически по любому вопросу, касающемуся ОСАГО, но жалоба будет принята только после попытки рассчитаться со страховщиком напрямую. Подробнее см по этой ссылке.

Жалоба в прокуратуру

Прокуратура Российской Федерации является надзорным органом, контролирующим и координирующим (в пределах своих полномочий) работу всей правоохранительной системы. В прокуратуру стоит обращаться в тех случаях, когда есть основания полагать о нарушении закона.

При этом вы можете направить заявление в орган прокуратуры как о действиях/бездействии страховой компании, так и других вышеперечисленных органов, если в их действиях/бездействии есть нарушение закона.

Есть много способов подать заявку. Мы уже подробно обсуждали их в этой статье. Обратите внимание, что статья по ссылке посвящена другой теме — нарушению трудовых прав. Однако указанные в нем способы подачи заявления и ответа прокуратуры будут одинаковыми. В то же время в статье предусмотрена специализированная форма заявления — вы можете использовать форму ниже, чтобы подать заявку на страхование.

Скачать форму жалобы на страховую компанию в прокуратуру

В связи с конкретными ситуациями, а именно видом выявленного нарушения, могут привлекаться и другие службы, в частности полиция, Следственный комитет, Федеральная антимонопольная служба и т.д.

Обращение в Роспотребнадзор

Отношения между страховщиком и страхователем носят коммерческий и договорной характер, а вопросы обеспечения защиты прав потребителя регулирует Роспотребнадзор, которым в таких условиях является клиент компании.

Вы можете обратиться в структуру в следующих случаях:

• когда страховая компания нарушает условия оказания услуг, требует дополнительные документы или принуждает к оформлению дополнительных продуктов;
• отказ в выдаче полиса;
• игнорирование страхового случая и назначения выплаты, ее незаконное уменьшение.

Если вина страховой компании будет доказана, от нее потребуется устранить нарушения, а также будет наложен штраф в соответствии с законодательством.

Роспотребнадзор рассматривает только те жалобы, в которых удалось отразить и доказать нарушение федерального законодательства в части защиты прав потребителей.

Когда идти в суд

Самый последний орган, в который следует обращаться в случае возникновения споров со страховой организацией, — это суд. Судебные разбирательства могут быть следствием:

• финансовый спор (невыплата или уменьшение суммы компенсации),
• игнорирование вашего требования со стороны руководства страховой компании,
• отказ надзорных органов в производстве по делу.

В ГПК и КАС РФ есть подробные указания, куда обращаться в том или ином случае. Если вы испытываете трудности с выбором суда и подготовкой документов, лучше обратиться за консультацией и поддержкой к профессиональному юристу.

Суд рассмотрит дело и представленные вами документы, утвердит или отклонит заявление.

Если вы хотите обжаловать решение суда, вы делаете это в Верховном суде.

Как написать: подробная пошаговая инструкция

Жалобы в ОСАГО готовятся в произвольной форме. Обычно в каждом надзорном органе есть свои шаблоны заявлений. Для правильного оформления достаточно соблюдать общие рекомендации:

1. В шапке документа должны быть указаны: ФИО получателя, ФИО руководителя и контактные данные заявителя.
2. Текст в документе должен описывать причину жалобы – кратко и точно.
3. Вы должны предоставить ссылки на законы или пункты договора, которые нарушает страховая компания, а также указать, какие меры вы требуете принять.
4. Приложите подтверждающие документы (договор страхования или письменный отказ от его заключения, копии писем в страховую компанию, квитанции, справки и так далее).
5. Дата и подпись.

• Скачать форму жалобы в ППТС на страховую компанию ОСАГО
• Скачать образец жалобы в ППТС на страховую компанию ОСАГО
• Скачать форму жалобы в ЦБ на страховую компанию ОСАГО
• Скачать образец жалобы в ЦБ на страховую компанию ОСАГО

Центральный банк Российской Федерации

Центральный банк выступает главным регулятором деятельности страховых компаний в России. Структура определяет коэффициенты и размеры страховых лимитов, утверждает законы, касающиеся работы страховой компании и выдает лицензии. Каждый гражданин, столкнувшийся с серьезным нарушением действующего законодательства со стороны страховой компании, может обратиться к регулятору.

Основные тонкости написания жалобы в ЦБ РФ на действия страховой компании:

• данные заявителя должны быть внесены в шапку документа;
• комитет должен содержать все вопросы, по которым клиент выражает недовольство деятельностью компании;
• ссылки на законодательство, подтверждающее противоправность действий Соединенного Королевства;
• иск заявителя к страховщику;
• перечень прилагаемых документов, если таковые были предоставлены (без документального подтверждения права потребителя документ не может быть оценен).

По результатам проверки центральным банком страховой компании, если ее вина будет доказана, будет выдвинуто требование об устранении причин обращения гражданина, наложен штраф, а в особо сложных случаях лицензия отозван.

Чтобы центральный банк не отклонил и не дал оценку поданной жалобе, для ее грамотного составления лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подготовит ходатайство со ссылками на все применимые законы.

Нормативная база

Основным законом, регулирующим отношения между страхователем и страховщиком, является «Закон об ОСАГО» № 40-ФЗ, который был издан 25 апреля 2002 года. Последняя редакция нормативного закона введена в действие 3 июля 2016 года.

Вопросы разрешения споров по ОСАГО отражены в статье 16.1. В нем описаны детали решения проблем и жалоб, когда страховая компания не выполняет свои обязательства.

Пункт 1 гласит, что застрахованный должен потребовать полной выплаты страховки до предъявления претензии. Если жалоба направлена ​​в страховую компанию по ОСАГО, она может быть рассмотрена в течение 10 дней. Это написано парами. 2 п. 1.

Результатом рассмотрения жалобы должен быть мотивированный отказ или удовлетворение требований. На основании пункта 2 в последнем случае отремонтированный автомобиль будет возвращен, а страховая сумма будет выплачена в рамках закона.

Если жалоба не решит проблему со страхователем, он может обратиться в судебные органы. Запрещается пропускать время для предварительной регламентации. Это правило записано в:

• АПК РФ (статья 4);
• Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (статья 132);
• КАЗ РФ (статья 4).

Судебный орган отклонит иск, если жалоба в страховую компанию ОСАГО не направлялась. При этом в рамках Закона № 47-ФЗ, вносящего изменения в АПК РФ, с момента подачи претензии должно пройти не менее 30 дней.

Итог судебного рассмотрения дела отмечен в пункте 3. Страховые компании обязаны уплатить штраф в размере 50% от разницы между суммой, определенной судом, и суммой выплаченной страховки.

Вопрос о наказании рассматривается в параграфах четвертом и пятом. За каждый день просрочки взимается ставка в размере 1% от страховой премии. Но штраф не превышает суммы стоимости полиса ОСАГО. Если страховщик исполнил свои обязательства в полном объеме или сроки были нарушены по вине страхователя в результате действия непреодолимой силы, суд не вправе брать на себя ответственность.

Спорные моменты также могут быть разрешены в соответствии с законом «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 7 февраля 1992 г. (последняя редакция от 07.03.2018). Этот нормативный акт является еще одним, которым можно руководствоваться в ходе досудебного разрешения дел.

Когда жаловаться: случаи и причины

Чаще всего основаниями для жалобы могут быть следующие ситуации:

• СК отказывается выплачивать страховое возмещение на незаконных основаниях;
• сроки оплаты не соблюдаются;
• частичная выплата просроченной страховой суммы;
• необоснованный отказ от заключения договора;
• навязывать ненужные услуги;
• незаконное завышение тарифов;
• требования от страхователя дополнительные ненужные документы.

Если, на ваш взгляд, СК нарушает свои обязательства, разумнее всего начать с жалобы на руководство компании. Часто нарушения происходят не в связи с внутренней политикой Великобритании, а из-за ошибок конкретных сотрудников. Не исключено, что вопрос будет решен на данном этапе, со временем это может занять 10-14 дней. Лидеры Великобритании готовы пойти на уступки, чтобы не привлекать внимание контролирующих органов и не подавать в суд.

Если на данном этапе добиться справедливости не удается, необходимо обратиться в соответствующие органы с жалобой на СК. Единого органа, контролирующего страховой рынок, нет, поэтому выбирать необходимо исходя из деталей задачи.

Действия при подаче жалобы

Чтобы отправить жалобу на рассмотрение в нужный орган, необходимо правильно ее составить и приложить необходимые документы.

Требования к составлению жалобы

Вне зависимости от того, в какой орган должна быть подана жалоба, важно соблюдать общие требования к ее написанию:

1. Предоставить полную информацию о заявителе: ФИО, адрес проживания, контактный телефон.
2. Запишите номер страховки ОСАГО и дату заключения.
3. Четко укажите, какие претензии должны быть предъявлены; можно указать конкретный закон, по которому произошло нарушение, и последствия ситуации.
4. Зафиксируйте предпринятые действия и приложите копию ранее поданного заявления. Например, при обращении в ФАС укажите жалобу в центральный офис страховой компании с приложением подтверждающего документа. Либо при обращении в прокуратуру в случае бездействия ФАС приложить копии заявлений в центральный аппарат СК и ФАС.
5. В конце жалобы необходимо написать запрос; чаще всего это проверка отдельных страховых операторов или страховой организации в целом, привлечение виновных к ответственности, возмещение убытков, восстановление КБМ и т.п.

Образец жалобы на ОСАГО в вышестоящие инстанции можно посмотреть по ссылке.

Способы подачи заявления

При личном обращении в один из вышеперечисленных органов необходимо иметь при себе следующие документы: паспорт, полис ОСАГО, документы, подтверждающие нарушение прав, ранее отправленные заявления и саму жалобу. Подать заявку можно по-разному, в зависимости от самого учреждения. Например:

1. PCA принимает жалобы одним из следующих способов: лично в отдел управления, по электронной почте с приложением копий документов или по почте с приложением копий документов.
2. В Роспотребнадзор можно обратиться через региональное управление, центральный аппарат, через официальный сайт или портал Госуслуг».
3. ФАС принимает заявление заказным письмом на адрес регионального отделения, на официальном сайте или портале госуслуг».
4. При обращении в орган прокуратуры вы можете оставить заявление о личном приеме охраннику, отправить его заказным письмом, на сайте или по электронной почте, но только с квалифицированной электронной подписью.

Сроки рассмотрения и ответа

Этот срок обычно указывается в договоре. Если он не установлен договором, по общему правилу он не может быть более 30 дней. Для ОСАГО срок начисления составляет 10 дней (установлен абзацем вторым статьи 16.1 ФЗ-40).

По истечении этого времени страхователь уведомляется о принятом решении, если страховая компания удовлетворит его финансовые требования, необходимо произвести возврат средств.

Как происходит расчет страховой выплаты

В основном сумма определяется не просто так, а исходя из методики расчета и определения суммы расходов на ремонт автомобиля после ДТП. Это регламентирует постановление ЦБ РФ № 755-П.

На самом деле обычному человеку практически невозможно изучить этот документ и определить, какая сумма ему положена по закону, если страховая выплата занижена. Например, вот формула стоимости ремонта:

Формула расчета износа:

Если пострадавший выбирает не материальную компенсацию, а ремонт, то учитываются трудозатраты работников службы:

Кроме того, в расчете играет роль район использования автомобиля, срок службы транспортного средства, количество механических повреждений. Есть даже отдельная формула определения износа шин, есть отдельная методика расчета полного разрушения транспортного средства.

Важным моментом в расчете является стоимость запасных частей, которая регулируется главой 7 вышеупомянутого положения от центрального банка. В каждом регионе формируются свои каталоги, производится подбор запчастей, устанавливается средняя цена.

Самое интересное, что в каталогах указаны не только розничные, но и оптовые цены. И понятно, что при выводе средней цены это не пойдет на пользу потерпевшему. Хотя оговорено, что оптовые цены учитываются с надбавкой, но вряд ли с реальной рыночной ценой.

В интернете можно найти калькуляторы, якобы рассчитывающие платеж по ОСАГО. Но полагаться на них не стоит, эти программы не учитывают регион и стоимость запчастей, которые постоянно меняются. Не верьте слепо в такие программы.

В какие организации и в каких случаях обращаться

Теперь разберем подробнее, в какие органы можно отправить жалобу.

1. Банк России. Ваше заявление будет рассмотрено Департаментом страхового рынка, осуществляющим контроль за хозяйственной деятельностью российских страховых организаций. Обращаться сюда нужно только в случаях занижения суммы компенсации или отказа от выплаты.
2. ФАЗА. Антимонопольная служба должна привлекаться, когда вам пытаются навязать дополнительные услуги или если есть факт монополизации рынка в вашем регионе.
3. ЮАР. Это некоммерческое объединение принимает жалобы на ОСАГО, грин-карту».
4. Роспотребнадзор. Этот орган рассматривает заявки от физических лиц, являющихся потребителями страховых услуг.
5. Прокуратура. Любое нарушение применимого законодательства дает вам повод написать заявление в этот орган.
6. Прямой. Здесь вы можете потребовать компенсацию, которая заставляет ответчика выполнять свои обязательства.