Взыскание долга по расписке с физ лица в 2023: порядок и сроки

Какую роль играет расписка при возврате долга?

IOU — это рукописный документ. Текст документа подтверждает, что одна сторона одолжила другой определенную сумму денег, и что заемщик обязуется вернуть средства в строго оговоренные сроки.

Документ является прямым доказательством долга. Он является ключевым фактором в суде. Особо ценятся нотариально заверенные расписки, хотя закон не обязывает частных кредиторов обращаться к нотариусу. Но в суде это поможет ускорить рассмотрение дела.

Интересно, что у кредиторов, которые не требовали расписку, тоже есть шанс вернуть деньги. Но в этом случае вернуть деньги будет сложнее.

Отличие взыскания долга с распиской и без в следующем.

Доказательство	Сама квитанция подтверждает долг	Требуются и другие доказательства наличия долга: признание самого должника, свидетелей, перечисление денежных средств на основании выписки с банковской карты и так далее
Процесс сбора	Через заказ	В порядке исполнительного производства судебными приставами
Сроки	Вы можете получить решение суда в течение нескольких дней	Процесс займет много времени, возможны споры в вышестоящих инстанциях

Взыскать долг без расписки очень сложно.

Как должна выглядеть расписка?

Чтобы расписка стала неоспоримым доказательством наличия долга, необходимо соблюдать несколько правил оформления:

1. Место и дата документа. Указываем город и дату, когда она была написана.
2. Информация о партиях. Здесь необходимо указать ФИО и паспортные данные обеих сторон. Если в отношениях участвует предприниматель, можно дополнительно ввести его ОГРНИП и ИНН.
3. Сумма долга и валюта. И цифры, и сумма указываются прописью.
4. Информация об условиях. Указывается причина – например, деньги в долг, перечисление аванса, предоплата за какие-то услуги и так далее. Вы также можете указать обязательства — например, вернуть в течение 2 месяцев равными долями. При этом устанавливаются сроки возврата и другие уточнения.По желанию можно указать цель долга: например, покупка недвижимости, оплата определенных услуг.
   

   Кроме того, кредитор вправе установить плату за пользование чужими денежными средствами в процентах или фиксированной сумме. Конечно – в пределах разумного, иначе взыскать компенсацию для использования в судебном порядке будет сложно.

5. Условия возврата. Кредитор может указать свой банковский счет или определить другие правила возврата полученного.
6. Подписи сторон.

Документ можно составить на компьютере и распечатать на принтере, но для кредитора правильнее, если он будет подготовлен вручную – при этом заемщик должен заполнить квитанцию. При необходимости, то при наличии отказа в признании расписки должником может быть проведена почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что расписка написана лицом, взявшим деньги в долг.

Последние, кстати, часто пытаются списать долг в судебном порядке — такие нюансы, как собственноручно оформленная расписка, очень кстати для добросовестного кредитора.

Нотариальное заверение расписки не будет лишним. Эта услуга предполагает дополнительные расходы, но они полностью оправданы за счет минимизации риска.

Когда не стоит обращаться в судебные органы

Бывают случаи, когда нецелесообразно обращаться в суд для взыскания долга с физического лица под расписку. Среди них:

1. Ответчик признан банкротом. В этом случае долг не может быть взыскан с лица, так как гражданин официально признан неплатежеспособным.
2. Отсутствие подписи заемщика на расписке.
3. Неправильно оформленный кредитный договор.
4. Квитанция распечатана на компьютере и содержит только подписи заемщика и заявителя. Ответчик может встречно утверждать, что автограф был подписан на чистом листе бумаги. Особенно, если в процессе подписания и перевода денег не присутствовали свидетели.
5. Занять менее 5000 руб.

В таких ситуациях имеет смысл заключить добровольное соглашение. Стороны могут найти компромиссное решение, пойдя на некоторые уступки.

Признание расписки недействительной

Недействительность расписки устанавливается в ходе судебного разбирательства. Если документ правильно сформулирован, со всеми реквизитами, подробным описанием долговых обязательств, это может привести к сложностям при его оспаривании.

Недействительность долговой расписки признается в случаях, установленных законом:

1. Дата подписания отсутствует, подробные реквизиты сторон не указаны. Без паспортных данных кредитора, заемщика сторонам будет очень сложно доказать факт перечисления денежных средств конкретному лицу.
2. Подпись одного из участников недействительна. Для подтверждения этого планируется почерковедческая экспертиза.
3. Основной текст неверный. Полное описание обязательств сторон должно содержать предложения, указывающие на перечисление денег, их обязательный возврат. Например, «обязуюсь перевести», «средства переведены в полном объеме».
4. При удовлетворении требования о признании документа неденежным. Заявитель может доказать суду факт неполучения денежных средств, иных средств. Документ был оформлен, но передача материальных ценностей по каким-то причинам не состоялась. В этом случае одна из сторон оспаривает получение из-за отсутствия денежных средств. Это можно сделать с помощью показаний третьих лиц, помимо привлечения свидетелей. Если суд выносит удовлетворительное решение по этому вопросу, расписка считается недействительной.
5. Документ был подготовлен под принуждением, давлением, в результате обмана. Судебная практика признает расписку недействительной, если она составлена ​​не по доброй воле.
6. Состояние алкогольного наркотического опьянения при составлении долгового документа может служить уважительной причиной его недействительности.

Действующие законодательные нормы регулируют правоотношения в сфере долговых обязательств. Несоблюдение правил и положений может привести к аннулированию квитанции. Это вызовет трудности в ходе судебного разбирательства, отказ во взыскании долга с заемщика, кредитора.

Для разнообразия мы приведем ниже возможные способы взыскания

Мирное решение вопроса

Вы идете к должнику и пытаетесь договориться о возврате без суда. Давайте представим ситуацию. Вы дали дальнему родственнику 20 000 долларов под квитанцию ​​​​на ремонт дома. Срок возврата 2 года. Хорошо, 24 месяца истекли, вы ждете, но ничего не происходит. Родственник не отвечает на телефонные звонки, даже если вы знаете, где он работает и где живет.

Вы идете к нему и взываете к своей совести. Он опускает глаза в пол и говорит что-то вроде «может потом отдам, у меня сейчас нет денег, жена беременна, корова больна, в коровнике течет крыша» и т.д.

Здесь есть два варианта:

• вы пытаетесь войти в положение и составить дополнительное соглашение, по которому он вернет вам деньги, например, через год;
• вы понимаете, что добровольно вам долг никто не вернет, и думаете о дальнейших действиях.

На практике дальнейшие ожидания, договоренности и попытки решить проблему мирным путем не приносят результата, если должник не хочет вернуть деньги заранее. Вы только потеряете время, деньги и веру в людей.

Предъявление официальных претензий

Это более эффективный метод. Если задолженность не возвращена вам в установленный срок, вы можете составить претензию и направить ее по месту жительства заинтересованного лица.

Требование должно:

• изложить законодательные нормы требования долга, ссылаясь на них;
• требовать возврата денег;
• указать дальнейшие намерения — что будете принудительно взыскивать деньги через суд.

Претензию лучше подать юристам и отправить заказным письмом. Убедитесь, что у вас есть второй экземпляр и дождитесь уведомления по электронной почте — его можно приложить к исковому заявлению в качестве подтверждающего документа.

Если должник не возвращает деньги после получения официального требования, можно подготовить документы для суда.

Обращение в суд первой инстанции

Производство по делу следует начинать, если должник не связался с вами и не вернул долг в течение 30 дней с момента получения претензии.

Вы можете связаться:

• в мировой суд;
• в суд общей юрисдикции.

Как правило, обычно обращаются в мировой суд – дело рассматривается в сжатые сроки, а кредитор получает исполнительный лист. Приказ имеет силу полного законного решения. Он позволяет начать исполнительное производство и вернуть деньги при получении через судебных приставов.

Получение исполнительской надписи нотариуса

Метод возврата используется, если долговой документ заверен. Вам достаточно обратиться к нотариусу и подать пакет документов на проверку. После тщательного анализа нотариус выдаст исполнительную надпись, с которой можно обращаться к судебным приставам в ФССП.

Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования

Речь идет о коллекторских агентствах, которые профессионально занимаются взысканием просроченной задолженности.

Отметим, что этот способ работает на 100% только в сети банков-коллекторов, где продажа просроченных кредитов осуществляется оптом. Коллекторы не любят иметь дело с частными кредиторами.

Обычно сотрудничество с ними осуществляется на следующих условиях:

• кредитор обращается к мировому судье за ​​постановлением о взыскании долга — иногда коллекторы выдвигают такие требования, чтобы обезопасить себя;
• процент за услуги будет значительно выше, чем в виде сотрудничества с банками. Коллекторы могут потребовать с должника не менее 40-50% взысканной суммы.

обращение за помощью к коллекторам сработает, если должник не возвращает деньги, есть такая возможность. Проще говоря, динамит всеми доступными способами.

взыскать деньги через суд по долговой расписке реально. Кредитор может инициировать исполнительное производство на основании долговой расписки. Желательно, чтобы там были прописаны все обстоятельства оформления долга и присутствовало нотариальное удостоверение.

Возврат долга по расписке: судебная практика

Суды рассматривают обстоятельства дела каждой из сторон. Решения принимаются при наличии объективных доказательств, одним из которых является долговая расписка. Взыскание денежных средств по этому документу может быть обращено в суд при обращении заявителя в суд.

Есть прецеденты, когда суд отказывает истцу и становится на сторону ответчика. Происходит это после анализа представленного в суд материала. Для удовлетворения поданного искового заявления важно ознакомиться с подобными примерами в юридической практике.

Пример 1

Заявитель подал иск. Он потребовал от другой стороны погашения долга в размере 200 000 рублей. Основанием для такого заявления был долговой документ. Истец потребовал возмещения расходов, понесенных в ходе судебного разбирательства. По его расчетам, их сумма составила 125 000 рублей.

Судом установлено, что ответчик не отказывается от уплаты долга при получении, но оплата судебных издержек невозможна в связи с неплатежеспособностью другой стороны. Результатом разбирательства стало решение о полном погашении долга, частичной оплате судебных издержек заявителя. Суд исходил из того, что материальное положение ответчика значительно ухудшится, если иск будет удовлетворен в полном объеме. Это противоречит законодательству, регулирующему данную сферу.

Пример 2

Подано заявление о выдаче судебного приказа о погашении долга. По расписке одна из сторон должна вернуть взятые в долг 50 000 руб. Срок возврата истек четыре месяца назад. Должник признал свое обязательство. Отказался платить. Суд вынес определение.

Другому участнику дали десять дней на подачу апелляции. В этот период ответчик представил суду доказательства реализации кредита в связи с наличием множества кредитов, отсутствием работы. На этом основании заказ был отменен. Сторонам было предложено подготовить исковое заявление и направить его в вышестоящую инстанцию.

Пример 3

Поступило заявление о погашении задолженности на основании кредитного договора. — заключил он устно. Его косвенным подтверждением была квитанция, в которой указывалось, что сумма денег должна быть возвращена после установленного срока. Суд проанализировал представленный документ.

В квитанции отсутствовали паспортные данные заемщика. Были указаны только фамилия и инициалы, что не позволило идентифицировать другую сторону. Это дает основание считать документ недействительным. Иск был отклонен.

Пример 4

Участник долгового обязательства обратился в суд по месту регистрации другого участника. Подал заявление о выдаче инкассового поручения. Расписка послужила доказательством. Это было юридически правильно. Ответчик нарушил согласованные условия возвращения на два месяца.

Суд решил выдать приказ. Другая сторона решение не обжаловала. Приказ вступил в силу. Заявители обратились к судебным приставам. С их помощью с нарушителя был взыскан долг.

Порядок взыскания долга по расписке

Законодательство требует соблюдения претензионного порядка до обращения в суд. Это докажет суду, что хотя бы одна из сторон пыталась решить дело миром, а судебный процесс уже использован как крайняя мера.

Классическое правовое регулирование предусматривает этапы общения кредитора и должника:

• досудебный порядок;
• юридическая процедура разрешения споров.

Говоря простым языком, вы должны сначала предупредить человека, а потом по расписке подавать в суд на должника. Также многие юристы рекомендуют ОБЯЗАТЕЛЬНО пройти пресловутый досудебный порядок.

Но мы не настаиваем. Почему? Потому что Верховный Суд РФ в своем решении № 69-КГ19-11 прямо указал, что подача требования о взыскании частным кредитором автоматически служит требованием о возврате.

К такому выводу пришел Верховный суд при рассмотрении дела № 33-5195/2018, также связанного с невозвратом денежных средств по долговой расписке. Кредитор обратился в суд и параллельно уведомил об этом должника, но нижестоящие суды отказали в удовлетворении исковых требований. Они утверждали, что женщина-кредитор должна была следовать претензионному порядку, прежде чем подавать заявление в суд о взыскании долга в порядке конкурсного производства.

Верховный суд встал на сторону кредитора. Он указал судам на распространенную ошибку: важно соблюдать досудебный порядок в арбитражных спорах с участием организаций и предпринимателей. Но в гражданских отношениях между людьми формальности излишни. Что из этого следует? Досудебные процедуры РЕКОМЕНДУЮТСЯ, но не обязательны.

Досудебное урегулирование

При истребовании денег при получении существует только одна ситуация, когда требуется соблюдение процедуры переговоров без исключения: в тексте документа сказано, что без исковой работы обращение в суд будет считаться незаконным.

Редко удается взыскать долг по расписке без судебного разбирательства. В действительности судебная процедура используется только для соблюдения требований закона.

Как оформить иск до суда:

1. Составляется претензия, в которой указываются неисполненные обязательства должника при получении, сумма требований, ссылки на правовые нормы и требование о возврате долга.
2. Готовятся документы для суда. Если в течение 30 дней ничего не происходит, кредитор обращается в суд.

Судебное урегулирование

Это связано с обращением в суд. Юрисдикция – мировой суд и суд общей юрисдикции.

Если заявитель выбирает первый вариант, он инициирует вызов:

• далее в течение 5 дней последует упрощенное рассмотрение дела;
• ему не нужно посещать собрания;
• должник также не участвует в деле;
• оценка производится на основании представленного пакета документов.

Затем выдается судебный приказ и направляется сторонам. Если в течение 10 дней от ответчика не поступило возражений, кредитор может обратиться в ФССП и инициировать исполнительное производство.

Они обращаются в суд общей юрисдикции, производство по которому неизбежно, если должник оспорил судебный приказ, написав возражение. Такие процессы различаются по продолжительности, необходимости посещения суда и другим нюансам.

Оспаривание расписки по безденежности

В ряде случаев люди задаются вопросом, как не вернуть долг по расписке, если эта расписка не была составлена ​​должником, в этом случае эту расписку следует признать недействительной.

Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях денежные средства заемщику фактически не перечислялись, в этом случае имеется основание для признания данного договора незаключенным.

Оспаривание расписок происходит исключительно в суде, при этом заявитель должен предоставить определенный набор доказательств, так как бремя доказывания в данном случае лежит на истце.

В частности, имеются свидетельства:

• отсутствие перечисления денег на момент заключения кредитного договора;
• наличие угроз и принуждения к подписанию оспариваемой расписки;
• иные причины, которые разрешены в главе о недействительности сделок и могут быть использованы в отношении спорной ситуации сделки.

Правила составления иска о взыскании долга

При составлении претензии о взыскании долга с лица при получении необходимо указать:

1. Название и адрес суда.
2. Полная информация об ответчике, заявителе.
3. Сведения о том, когда и при каких обстоятельствах, свидетелям (при их наличии) были переданы денежные средства лицу.
4. Сведения о нарушении заемщиком условий исполнения обязательства. Если были платежи по квитанции, укажите дату и сумму.
5. Сумма, подлежащая взысканию.
6. Ссылки на Гражданский кодекс Российской Федерации.
7. Нормы расчета суммы задолженности (проценты, пени).

Исковое заявление завершается обращением в суд с просьбой о взыскании долга с другой стороны.

Заявитель вправе включить в документ требования о возврате кредита с учетом процентов. При этом учитывается ставка рефинансирования центрального банка. Для расчета окончательной суммы платежа необходимо использовать формулу:

1. Разделите сумму долга на 360 дней.
2. Умножьте на количество дней фактической задержки и обменный курс центрального банка.

Например, долг 15 000 руб. Срок погашения 30 дней.

Сумма к выплате составит: 15 000/360*30*8,25% (примерная ставка рефинансирования) = 103 рубля за один день.

Для подачи иска о взыскании долга с физического лица необходимо оплатить государственную пошлину. Сумма зависит от суммы, подлежащей возврату:

1. Для претензий до 20 тысяч рублей оплата составляет 4% от цены претензии, но не менее 400 рублей.
2. При сумме свыше 20 тысяч, но не более 100 тысяч рублей госпошлина составит 3% + 800 рублей.
3. Долг больше 100 тысяч, но меньше 200 тысяч рублей. — 2% + 3200 руб.
4. При исковых требованиях более 200 тысяч, но менее 1 млн рублей уплачивается 1% + 5200 рублей.
5. Долг более 1 млн руб. — 0,5% + 13 200 руб.

Во всех случаях проценты начисляются на сумму, превышающую минимально допустимую. Например, при взыскании с человека суммы 80 000 руб. Плата будет рассчитываться следующим образом:

1. 80 000 — 20 000 = 60 000.
2. 60 000 * 3% = 1 800.
3. 800 + 1800 = 2600 руб

Обратите внимание на следующее! В случае удовлетворения иска расходы по уплате государственной пошлины несет ответчик.

Документы для подачи в суд должны быть верными. В случае нарушения правил, отсутствия подробных данных о сторонах дела, ошибок иск не будет рассмотрен.

Расписка с указанием разных сумм (цифрами и прописью) займа

В моей практике также был случай, когда в квитанции была указана сумма кредита и срок погашения, но сумма цифрами и сумма прописью ошибочно отличались («160 000 рублей» и «сто тысяч шестьдесят рублей» соответственно).). Ответчик не явился на судебное заседание. Мы указали, что сумма кредита составила 160 тысяч рублей. Судья квитанцию ​​не читал, в этом нам повезло.

Суд выслушал истца и, изучив материалы дела, принял следующее решение. Поскольку ответчик не исполнил своих обязательств по возврату денежных средств, не представил доказательств и возражений, судом принято решение о взыскании с ответчика суммы кредита в большем размере, заявленной нами, указанной в квитанции, а также уплату процентов за срок просрочки, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Срок взыскания долга по расписке

По общему правилу срок взыскания задолженности по расписке устанавливается законодательным органом в три года с даты возврата, указанной в расписке. При этом отдельно следует отметить срок взыскания процентов за пользование денежными средствами, поскольку в этом случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был рассчитаться с дебиторами кредитора.

Следует отметить, что истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, поскольку данные строки применяются только по заявлению ответчика. Если другая сторона не представит письменного заявления о превышении срока исковой давности, суд не может по своей инициативе отклонить исковые требования.

Кроме того, когда речь идет о сроке взыскания долга по расписке, важно учитывать возможность взыскания по заявлению истца, который, например, заявляет о болезни, смерти близкого человека, или любая другая причина, которую суд сочтет уважительной для восстановления срока исковой давности.

ВНИМАНИЕ: срок не может быть признан превышенным также в связи с частичной уплатой долга, признанием его должником, когда доказательства этих обстоятельств представлены в суде.

Подготовка процессуальных документов

Чтобы не столкнуться с отказом во взыскании долга по расписке, необходимо правильно подготовить документы. В суд должны быть представлены:

1. Исковое заявление в двух экземплярах – второй направляется должнику.
2. Квитанция об уплате государственной пошлины.
3. Долговая документация: долговые расписки, кредитные договоры, банковские выписки, копии требований, банковские переводы и почтовые сообщения.

Основное внимание уделяется заявлению. Это документ, который оценивается в первую очередь. Как подать претензию?

Требование должно:

• Вносим фамилии сторон, паспортные данные, адрес проживания, контакты.
• Введите название суда, в который мы подаем заявление.
• В тексте заявления перечисляем нарушения — просрочки, неуплату со ссылками на правовые нормы.
• Перечислим обстоятельства, возникшие в связи с отношениями с должником.
• Вот подробный расчет требований — основного долга, начисленных процентов и вознаграждения за нецелевое использование кредитных денег.
• Подтверждаем, что претензионный порядок соблюдён.
• Показываем содержимое прилагаемого пакета документов.

Обращаться в суд нужно строго ДО истечения трех лет с момента возникновения просрочки. Это срок исковой давности по долгам. Если вы пропустите срок, должник сможет направить встречное заявление – и получить свои деньги по получении уже не получится, суд закроет дело на основании заявления должника.

Стоимость услуг по возврату долга

Деньги рекомендуется вернуть, в зависимости от помощи юридической фирмы. Если должник не хочет идти на контакт, и не планирует отдавать вам просроченную сумму, скорее всего, потребуется судебный иск. Другие методы редко работают.

Куда и кому вы должны заплатить в рамках взыскания задолженности:

1. Агентство по взысканию долгов. Если вы подаете заявку на услуги по взысканию задолженности, вы должны разделить часть взысканной задолженности при получении. В действительности такое сотрудничество происходит редко.
2. Ваш законный представитель. Если вы не хотите заниматься этим делом лично, вы можете привлечь к процессу законного представителя – например, адвоката, и оплатить его услуги.
3. Юристы. Воспользоваться их услугами можно один раз — например, заказать только консультации или подготовить заявку; и вы можете подать заявку на комплексное юридическое сопровождение.

Расчет стоимости взыскания осуществляется лично и зависит от суммы долга, правильности векселя, принятых мер, стратегии защиты и других факторов.

Как вернуть деньги по расписке через суд?

Право на взыскание долга под расписку возникает путем подачи искового заявления, при этом в законодательстве РФ в зависимости от обстоятельств различают два вида взыскания

Судебный приказ о взыскании долга

Выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей. Кроме того, следует отметить, что госпошлина за взыскание долга под расписку в соответствии с судебным приказом составляет половину суммы, подлежащей уплате при предъявлении иска.

Судебный приказ выдается судьей единолично и после вступления в законную силу является самостоятельным исполнительным документом и дополнительного исполнительного листа не требуется. И с этим приказом можно напрямую обратиться о взыскании долга к судебному приставу. Однако следует отметить, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без особых проблем и начинается производство по иску.

Обработка претензий

Чтобы ответить на вопрос, как вернуть деньги при получении через суд, необходимо правильно составить исковое заявление. Для этого в претензию должны быть включены следующие сведения:

• адрес суда по общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства должника;
• отражает данные как заемщика, так и кредитора;
• отражаются обстоятельства перевода средств;
• указывает на задержку возврата средств;
• отражает сумму долга, подлежащего взысканию, — цену иска;
• расчет долга составляется на отдельном листе, а также начисляются проценты, если вы решили взыскать их одновременно с суммой долга;
• государственная пошлина исчисляется и уплачивается, если к иску прилагается оригинал;
• копии всех материалов изготавливаются по количеству сторон и для формирования судебного разбирательства судом (копии материалов суд направляет ответчику самостоятельно после принятия положительного решения о принятии требования к судебному разбирательству).

В случае, если вы использовали юридическую помощь для подготовки требования о компенсации, вы также можете потребовать возмещения этих расходов. Все деньги, потраченные на адвоката, оцениваются судом с учетом принципа разумности и целесообразности и подлежат взысканию с должника, по вине которого вы вынуждены предъявить иск и заключить договор о правовой помощи.

К исковому заявлению должен быть приложен оригинал документа, подтверждающего совершение сделки, в данном случае квитанция, если готовилось взыскание без квитанции и полноценный кредитный договор, этот документ прилагается. Оно хранится при деле и более не подлежит возврату кредитору во избежание повторного предъявления долга с его стороны.

На основании поданного иска проводится судебное разбирательство, после которого суд принимает решение о возврате денежных средств в пользу кредитора. Таким образом, в случае перечисления крупной суммы и при наличии отказа со стороны должника вернуть эти средства просто необходимо взыскать долг под расписку.

После вступления судебного иска в законную силу взыскатель должен получить исполнительный лист, после чего взыскание осуществляется через судебного пристава.

Заявление в полицию

Нередко разгневанные кредиторы обращаются в полицию с заявлением на своих должников. Подобные действия можно рассматривать только как вспомогательный инструмент для возврата средств. Возбуждать уголовное дело, скорее всего, не будут, так как средства были перечислены добровольно и к тому же подкреплены кредитным договором (распиской). Гражданско-правовые дела четко прослеживаются, но состава преступления нет. Однако иногда достаточно эффективным является вызов должника в правоохранительные органы для дачи объяснений в рамках предварительного следствия, которое сотрудники обязаны провести до отказа в возбуждении уголовного дела. Такая процедура обычно производит на должника неизгладимое впечатление, и он стремится вернуть средства своему кредитору как можно быстрее, без последствий.